Investissement solidaire et responsable dans un contrat d’assurance vie ?

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10/7/2023
Investissement solidaire et responsable dans un contrat d’assurance vie ?

Face aux conséquences du dérèglement climatique et les mouvements sociaux qui s’accélèrent et s’intensifient, de plus en plus de Français cherchent à (re) donner du sens à leur argent et épargne. C’est d’ailleurs ce qu’on propose chez Fermes En Vie avec notre foncière solidaire qui permet de donner du sens environnemental et social à son épargne en aidant des installations en agroécologie. 

Les raisons pour choisir l’investissement solidaire et responsable sont donc nombreuses. Mais est-ce qu’il est possible d’y accéder via un contrat d’assurance vie et comment s’y retrouver avec les différents labels et qualificatifs utilisés (éthique, durable, responsable, solidaire, vert…) ? 

Entre investissement solidaire et responsable : comment s’y retrouver ? 

L’investissement solidaire et l’investissement responsable ont souvent tendance à être mis dans le même panier. Pourtant, les deux ne répondent pas tout à fait aux mêmes objectifs (même si l’un n’empêche pas l’autre !). Attention donc à bien distinguer investissement solidaire et responsable. 

Finance solidaire et responsable (ou durable) : quelles différences ? 

La finance solidaire, désigne les investissements dans des projets qui se situent en-dehors des marchés financiers : par exemple, dans des entreprises non cotées en bourse. Ce domaine recouvre les thématiques liées à l’emploi, le social, le logement et même l’environnement. 

La finance durable ou “verte” regroupe les investissements qui favorisent la protection de l’environnement pour lutter contre le réchauffement climatique par le biais de la transition écologique et énergétique tout en ajoutant à la performance économique, d’autres objectifs extra-financiers, environnementaux et sociétaux (dits “critères ESG”). En fait, la finance solidaire et la finance verte font partie de l'investissement socialement responsable. L’ISR est un concept qui regroupe plusieurs sous-concepts. 

L’investissement socialement responsable (ISR) 

D’abord, qu’est-ce que l’investissement socialement responsable ? Un concept qui regroupe les critères financiers et extra-financiers. On y retrouve notamment les questions environnementales, sociales et de gouvernance évoquées plus haut dans les prises de décisions de placements et portefeuilles. Il prend en compte ces trois critères pour sélectionner les entreprises. L’ISR se résume à intégrer les piliers du développement durable aux investissements et gestion de portefeuille en choisissant seulement les entreprises répondant à ces critères. Il existe plusieurs méthodes qui permettent de sélectionner les fonds ISR et les faire entrer dans un portefeuille : 

● La sélection ESG ou l’approche “Best-in-Class” permet de filtrer et évaluer les entreprises sur le marché selon les critères ESG. Mais des secteurs qui n’apportent pas tout à fait des externalités positives comme l’armement ou les énergies fossiles ne sont pas exclus du processus. Il existe aussi la sélection “Best-in-Universe" qui consiste à sélectionner les entreprises les plus performantes selon les critères ESG, tous secteurs confondus et “Best-Effort” qui privilégie les entreprises qui présentent un fort potentiel, même si leur performance extra-financière n'est pas encore optimale. 

● L’approche thématique appelée Impact Investing désigne les entreprises qui ont un impact direct sur la protection de l’environnement ou de la société. 

● L’approche d’exclusion consiste tout simplement à exclure les secteurs les plus néfastes des portefeuilles. 

● L’approche activisme actionnarial désigne de prendre des positions fortes sur les thématiques écologiques et sociales au niveau des décisions prises au sein des entreprises et les pousser à devenir plus vertueuses. 

Le label ISR est aujourd’hui critiqué par de nombreux acteurs comme les AFR (Acteurs de la Finance Responsable) qui trouvent qu’il ne va pas assez loin en particulier sur l’approche d’exclusion. 

Et alors l’investissement solidaire, c’est quoi ? 

L’investissement solidaire est un type d'investissement où l’argent est utilisé pour financer l’économie sociale et solidaire. Cette économie cherche à harmoniser l’activité économique et l’aspect social en rassemblant des entreprises comme les associations, coopératives, mutuelles et fondations. Les fonds sont utilisés par exemple pour financer l’accès à l’emploi et au logement pour des personnes en difficulté ou pour financer la transition agroécologique mais aussi des activités liées à la protection de l’environnement. Et oui il est possible d’aligner ses valeurs en investissant solidaire et responsable tout en vous permettant de dégager de la rentabilité.

Tout simplement, avec l’investissement solidaire vous soutenez des projets de façon concrète aux défis auxquels fait face notre société. Ce type de financement vous offre une double rentabilité puisqu’il est utile : lutter contre le mal-logement, baisser le chômage, accélérer l’agriculture biologique, l’agroécologie ou encore les énergies renouvelables. 

Pour mieux comprendre et s’y retrouver, la finance solidaire a également son label, le label Finansol, qui labellise les projets financiers solidaires. Ce label est l’un des labels les plus sélectifs. La foncière de Fermes En Vie est d’ailleurs labellisée Finansol.  

Il existe deux sortes d’acteurs financiers solidaires : 

● Les acteurs comme les associations, coopératives, mutuelles ou encore fondations. ● Les banques, assurances, mutuelles et sociétés de gestion. 

Investissement solidaire et responsable : attention à ne pas confondre les deux ! 

L’investissement ISR concerne donc une stratégie de sélection d’entreprises côtées en bourse avec une approche extra-financière qui va au-delà de la rentabilité, en portant l’importance à l’aspect écologique et social. 

Alors que la finance solidaire désigne le combat d’autant plus engagé puisque les entreprises ne sont pas cotées en bourse et sont triés de tel sorte qu’elles soient les plus efficaces pour plus de justice au point de vue social et environnemental. 

L’idéal est encore d’allier les deux et c’est ce qu’essaie de faire certains opérateurs d’assurance vie en visant une stratégie d’investissement à la fois solidaire et responsable ! 

Comment faire de l’investissement solidaire et responsable avec l’assurance-vie Goodvest ? 

Parmi les différents acteurs de l’assurance vie, Goodvest propose une solution intéressante à plus d’un titre : en effet Goodvest va plus loin qu’en choisissant uniquement des fonds labelisés ISR et les analyse tous pour ne proposer que ceux qui ont une démarche vraiment engagée selon des critères sociaux et environnementaux. Ainsi vous avez accès à des fonds solidaires et responsables via votre l’assurance-vie Goodvest et en particulier par exemple le fonds d'investissement Insertion Emploi Dynamique par exemple. Ce fonds fait partie de la finance solidaire et est labellisé Finansol où il y a à la fois des entreprises cotées et non cotées. Vous pouvez ainsi via votre assurance vie investir dans l'emploi et la solidarité pour financer des entreprises qui proposent des projets d’insertion et de création d’emplois ou encore des finalités d’intérêts positifs comme :

● AFYREN, une entreprise de chimie durable qui propose des solutions innovantes, conçues dès l’origine sur une approche d'économie circulaire. 

● Café Joyeux, qui veut rendre le handicap visible et favoriser la rencontre, en proposant du travail, en milieu ordinaire, à des personnes éloignées de l’emploi. 

● Teract, qui a l’ambition d’accélérer sa croissance en France et à l’international par le développement d’une plateforme d’enseignes unique en son genre répondant à l’envie d’une consommation nouvelle génération synonyme de qualité, de durabilité et de traçabilité. 

● Mobidys, qui a pour objectif de rendre la lecture accessible pour les personnes atteintes de troubles dys (dyslexie, dyscalculie, dyspraxie, etc.).

En conclusion, investir de manière solidaire et responsable dans un contrat d'assurance-vie est une tendance qui ne cesse de croître. En choisissant cette option, les investisseurs peuvent soutenir des projets socialement et environnementalement responsables tout en obtenant des avantages fiscaux intéressants. Cependant, tous les produits d'assurance-vie ne se valent pas et il est important de bien comprendre les différences entre les solutions disponibles.

C'est là que Goodvest se différencie, en offrant une solution unique et transparente pour les investisseurs soucieux de leur impact. Grâce à une sélection rigoureuse de fonds, Goodvest garantit que les investissements de ses clients sont conformes aux normes ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) les plus strictes. En outre, la plateforme offre une grande flexibilité, permettant aux investisseurs de personnaliser leur portefeuille en fonction de leurs préférences et de leur profil de risque. En somme, Goodvest est une solution d'assurance-vie responsable qui se distingue par sa transparence et sa personnalisation. Les investisseurs soucieux de l'impact de leurs investissements peuvent ainsi être assurés que leur argent est investi de manière responsable dans cette assurance-vie.

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